Оформление кредитной сделки используется мошенникам в качестве способа незаконно завладеть банковским имуществом. Расследования мошенничеств, проводимые в сфере кредитования, показали, что большинство мошенников мало чем отличаются от обычных граждан, обычно это мужчины в возрасте 25-35 лет, нередко эти молодые люди из порядочных семей, получили хорошее образование, имеют постоянное место жительства. Поэтому не испытывая особых трудностей с деньгами в потребительском кредитовании они участвуют по ряду причин, но все же не упустят возможности легкой наживы.
Обычно они работают командой по несколько человек, не больше пяти, как правило, имеют знакомства среди работников правоохранительных органов, юридически подкованы. Доход они получают, продавая товары, технику различного назначения путем оплаты кредитными средствами банка, выделенными на покупку товаров при оформлении договора на третье лицо. Основную ответственность при этом перед банковским учреждением несет не мошенник, а человек, заключавший кредитный договор. В статье 159.1 о мошенничестве в сфере кредитования, его виды, комментарии позволяют понять механизм аферы.
Чаще встречается мошенничество по оформлению кредита на третье, подставное лицо. Используется предлог быстрого займа, получения денег без залога, или кредит на покупку техники для дальнейшей перепродажи. В этом случае выбираются дорогие мобильные телефоны, цифровые фотоаппараты, видеокамеры, ноутбуки, плазменные телевизоры. В результате клиент получает столь необходимые средства, мошенник – доход, кредит не оплачивается, банк несет убыток, при этом взыскать товар, не являющийся залоговым, не может.
Еще один распространенный способ мошенничества в сфере кредитования – использование поддельных, чужих документов для оформления кредита. Отличие состоит в том, что клиент нередко с уголовным прошлым знает о не возможности погасить кредит. Хотя за данное правонарушение предусмотрено наказание до 10 лет ограничения свободы, но прецеденты случаются. Особое внимание в таких случаях при проверке уделяется документам, их целостности, отсутствию потертостей, страниц паспорта, другое. Перестраховываясь, банки могут потребовать дополнительно предъявить загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, пенсионное свидетельство.
Добавить комментарий